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民间借贷之网络借贷你了解多少
来源:森强金融网址:http://www.yjidai.com/浏览数:9

  近几年,我国民间借贷由单一的线下个人借贷,变成网络借贷与线下借贷共同发展的局面,互联网形式的网络借贷已经成为了市场上主流的借贷方式。但由于国内经济调整以及网络贷款无序化的大规模发展,这两年,借款平台倒闭,平台老板卷款跑路的事件多有发生。要规避这些风险,我们就需要对民间借贷的网络借贷进行一些必要的了解。


  什么是P2P网络借贷?


  P2P网络借贷,P2P是英文peertopeer的缩写,意即“个人对个人”。简单地说,就是有资金并且有理财投资想法的个人通过中介机构牵线搭桥使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。中介机构就是P2P平台,P2P网贷最大的优势是高效与便捷。网络借贷平台一般不参与借款,而提供信息匹配、工具支持等服务。这是互联网时代下金融业发展的新思路、新途径。


  网络贷款的法律依据有哪些?


  国家法律是允许和保护民间借贷的,在国家规定的贷款利率四倍以下的利息,是被承认并保护的。《中华人民共和国合同法》从法律上肯定了民间借贷行为的合法性,并从法律层面保护出借人收回借贷资金和利息的权利。最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条:“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握,但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍,(包含利率本款)。超出此限度的,超出部分的利息不予保护”。《合同法》第二十三章“居间合同”中明确规定,居间人提供贷款合同订立的媒介服务,可依法向委托方收取相应的报酬。


  网络借贷平台服务的群体有哪些?


  信用良好但缺少资金的大学生、工薪阶层和微小企业主等群体往往暂时需要一些资金来实现应急周转、培训、家电购买、装修和兼职创业等短期目标或理想。以优悦贷为例,对于借款人,优悦贷无需他们给出贷款抵押物,而是通过了解他们的身份信息、银行信用报告等,来确定给他们的贷款额度以及贷款利率,然后,平台将这些信息提供给资金出借人,由他们双方直接达成借款协议,资金出借人获取贷款利息。


  网络借贷如何保障投资者的资金?


  P2P在国外运作的模式是借款人通过网站提交借款申请,网站通过查询完善的全民征信系统,经过审核后为借款人发布借款信息,但在我国,这种操作模式基本无法实现,因为我国还没有一套完善的全民征信系统,不能反映借款人的诚信。基于我国目前的现状,网贷平台上的所有借款标都是100%实地认证,面对面审核资料。实地认证的内容包括:1.所有借款人的对私或对公银行流水都将由风控专员进行电话银行或者网银核实。2.所有借款人必须在风控专员陪伴下去当地人民银行打印个人征信报告,确保相关信息的真实性。3.所有借款人风控专员都会对该客户进行家访,以保证客户资料的真实性。还有的借贷平台会寻找具有担保资格的专业担保公司或小贷公司作为合作伙伴。


  不打无把握之仗,不投无保障之资,网络借贷这些信息是每一个投资人与借款人应该了解的信息。